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2017年理财险有必要买吗,买了分红保险就可以坐等收红利了吗

2017-05-22 分享到:

万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处,但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。下面为大家推荐《2017年理财险有必要买吗,买了分红保险就可以坐等收红利了吗》,欢迎阅读。

2017年理财险有必要买吗,买了分红保险就可以坐等收红利了吗

近几年,保险产品也随着社会和经济的发展,增加了很多。随着人们生活水平的提高,“闲钱”越来越多,人们的经济收益不再局限于银行储蓄或国债、小额投资等理财手段,也将目光放在其他形式的产品上。在保险公司、银行或第三方平台,消费者可以接触到“保险理财产品”,保险“理财”真的存在吗?它到底是什么?能买吗?今天小编就为大家分享下这方面的内容哦!

 

2017年理财险有必要买吗,买了分红保险就可以坐等收红利了吗

 

消费者经常会遇到一些保险公司的业务员或银行理财经理/顾问推荐保险“理财”,听起来似乎保险“理财”除了保险的基本功能外,还会兼顾经济收益,但它并不是理财产品。它是否靠谱,不仅需要消费者先认清楚它的本质是“人身保险新型产品”,也要多方面分析,慎重对待。

PART1:人身保险新兴产品的优势

1、安全性

保险是合同行为,客户的权益受法律及合同的双重保护,相对来说安全性有保障。前提是消费者不要中途退保,中途退保的话,可能会有损失。

2、强制性

保险对个人而言带有强制的色彩。保费年年交,只能在约定的若干年后领取,一般不能提前领取。这种强制约束,使人们不再轻易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。

“另外,人身保险新型产品还兼具其他理财产品所没有的保险的一些优势特点,例如合理避税、保费豁免、保障权益转换等。”

PART2:人身保险新型产品的问题

1、保险功能相对鸡肋

人身保险新型产品看似兼具保险和理财收益两部分,但相对普通的险种,这部分保险功能有些“鸡肋”,大多数产品并不能提供有效的、全面的保险保障。

提醒:

如果消费者的目的是为了保障,建议直接购买相应的险种。以便提供更全面的选择和完善的保障。

 

2017年理财险有必要买吗,买了分红保险就可以坐等收红利了吗

 

2、保险利益具有不稳定性

市面上目前的人身保险新型产品有三种:分红险万能险投连险

分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上,分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时,投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限,甚至没有。但是,分红保险设有最低保证利率,即保证保户的基本保障。

>>买了分红保险就可以年年坐等收红利了吗

万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处,但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况,对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态,让有限的资金发挥出最大的作用。

>>“万能”的万能险?你需要更深入了解它

投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户,由专门的投资专家负责运作,投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报,投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。

>>这五个方面,让你更加了解投连险!

在这三种人身保险新型产品中,分红险的风险最小,投连险只有预期收益没有保底收益,还有亏损的可能性,投资者自身需要承担一定的风险。这三种保险理财的收益比例一般也不会超过2.5%(如情况良好拿到预期收益,收益比例可能会达到5%)。

提醒:

相对来说,人身保险新型产品更适合收入稳定又有一定经济结余,对它也有一定了解的消费者。

3、投资期限相对较长

去年年初,保监会叫停了存续期限不满一年的中短存续期保险产品,所以我们现在看到的多为1年以上甚至3-5年的万能险和投连险,相对一般银行的1年以内的理财期限,资金流动性将受到一定的挑战。如果急需用钱需要退保或保单借款,将会造成消费者一定得经济损失。绝大多数人身保险新型产品产品的收益都是采取复利的形式,所以长期持有收益更客观。

“另外,在做人身保险新型产品时消费者需要了解清楚收益比例的具体情况,到底是年化收益率还是总收益率,投保时需要填写清楚被保险人信息、清晰阅读保险合同,并尽量选择一些较成熟的平台或保险公司进行投保。”

延伸阅读

投资保险理财,未必是越多就越好

不少“有钱人”都会有“保险越多越好,保险金额越高越好”的观念,似乎多买保险可以提高自己的身价。但在实际理赔时就会发现一个问题:购买双份或多份保险,并不一定能够获得双倍或者多倍的赔偿。因此,业内专家指出,理性的人应该尽量做到“花最少的钱买到最多、最全面的保障利益”,也就是说大家买保险时都应考虑成本问题,而不是盲目追加保险。

一位保险公司对记者讲述了一个真实的案例:高先生分别向甲、乙两家保险公司投保了意外伤害医疗保险,保额均为10000元。后来高先生因车祸事故发生医疗费用16800元,由于高先生没有纳入医保体系,其住院医疗费用全部自理,因此最后高先生手头有总额为16800元的发票,他可以选择先去其中一家保险公司理赔,如果符合全额给付的要求,那么他就能先从中报到10000元保险金,然后等额的发票就被这家保险公司拿走存档了,高先生就只能拿剩下的6800元的发票去另一家保险公司理赔,而不可能进行重复理赔。因此在很多时候,重复投保是一种浪费。

一般而言,同一人对同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同的保险在业内被称为“重复保险”。按目前各保险公司的规定,重复投保均属于未超额投保,这种投保方式虽然符合保险分担风险的基本理念,也未使各保险人承担任何额外的风险和义务,但投保人却比正常保险额外增加了一个通知义务。

人寿保险惯例中,报销型的医疗费用保险作为一种补偿型保险,保险公司在保险金额的限度内,按被保险人实际支出的医疗费给付保险金,亦即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用。但通常存在一种误解,认为如果被保险人在多家保险公司投保医疗费用保险,出险后,各家保险公司均应在其保险额度内给付保险金。

一位保险公司的业务负责人对记者表示,如果真的这样,被保险人因为拥有多家保险而更热衷于过度治疗,其住院时间愈长,医疗费花费愈多,意味着获利将愈多。事实上,也的确存在这种道德风险。而由于这种道德风险的存在,不仅会造成国家医疗资源的极大浪费,也将对各商业保险公司及社保医疗构成巨大的亏损威胁,引发医疗保障市场的混乱。

因此,在各家保险公司条款中,均明确要求提供医疗费原始凭证作为获取医疗费赔偿的先决条件,复印件或其他收费凭证均不被受理。

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侯 2018-07-19

恒大稳得利养老至尊版,可以办自动转存吗?

你好,可以的  2018-07-20
马晓雪 2017-07-15

想给宝宝买保险尊享惠康和华夏福重大疾病保

您好; 首先您是一个很有远见,同时也是一个对家庭负有责任感很高的人。保险公司不是一家,只有相对来说。先做个比对,看看那家公司更适合你的需求;敬请期待您的选择答复。  2017-07-15
周 2017-07-14

想给父母买养老保险

您好; 一次性缴纳9万多的养老保险年年都有,只是每家公司的保额是不一样的。如果你觉得我们华夏可以,敬候你的佳音;同时您也可以做个比对。看看那家公司适合你  2017-07-15
李聚柱 2017-07-14

咨询阳光人寿附加真心守护意外伤害保险

您好; 我是华夏人寿保险公司的,工伤是用工单位和个人给付的。你购买的意外险是你自己在行走,和乘坐交通工具,包括旅游时发生的意外保险公司才会给你报销的。至于报多少这个根据每家公司的保险费的多少,而定  2017-07-14
445849496@QQ.com 2017-05-10

我想加盟车险代理,我是河南的。

尊敬先生;女士,您好;我会让你的理想成为现实;同时也会送一份惊喜给您。  2017-05-27

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